Платежные системы в офшорном бизнесе

Платежные системы как финансовых инструмент для офшорных и оншорных компаний. Сравнение и краткие характеристики.

Первоначально платежные системы (Payment Service Provider) были созданы для частных лиц, получающих небольшие вознаграждения из-за границы. В связи с массовым закрытием банковских счетов в Прибалтике и на Кипре, и всевозрастающими сложностями работы с банками других стран, некоторые предприниматели смотрят в сторону открытия корпоративных счетов в платежных системах.

Под платежными системами мы понимаем финтех компании, занимающиеся предоставлением нео-банковских услуг и имеющие лицензии на проведения платежей в пользу третьих лиц. То есть платежная система, это банк с ограниченной функциональностью. Платежная система, не пойдет тем, кто оперирует миллионами и сотнями тысяч. Платежные системы созданы для мелкого и среднего бизнеса.

Есть целесообразность открытия дополнительных счетов в платежных системах для крупного бизнеса. Через эти счета могу проводиться мелкие и массовые операции, могут быть полученные платежные карты.

Стандартно платежные системы эмитируют платежные карточки для снятия наличных в банкоматах и для оплаты товаров и услуг.

Для работы с платежной системой достаточно установить мобильное приложение. Можно управлять счетами и через сайт платежной системы.

Открытие счетов в платежных системах происходит быстрее, чем в банках. Идентификация упрощённая, обычно подразумевает видеоконференцию. Оригиналы документов выслать нет необходимости, достаточно сканированных копий. Нет никакого смысла использования посредников для помощи в открытии счетов в платежных системах, кроме консультирования в период анкетирования. Наша компания консультирует, например, своих клиентов на безвозмездной основе.

Обычно клиенту присваивается единоличный номер счета в формате IBAN для расчетов в EUR, по системе SEPA. SEPA позволяет рассчитываться между странами ЕС, включая Норвегию, Исландию, Лихтенштейн и Швейцарию. Расчеты в EUR за пределами SEPA возможны через счет самой платежной системы, где идентификация платежа происходит по идентификатору, вписанным в назначение платежа. Расчеты в USD обычно невозможны.

Некоторые платежные системы интегрируются с различными электронными деньгами, криптовалютами и шлюзами для снятия денежных средств с платежных карт клиентов в онлайне.

Платежными системами можно назвать компании PayDo, Bilderlings, Payoneer, Paysera, Leopay, EUROPAY S.R.O., HOLVI и другие.
Рассмотрим по отдельности каждую из компаний.

  • PayDo.

    Предоставляет выделенный IBAN счет, работающий и по SEPA, и по SWIFT.
    Основные валюты счета: EUR, GBP, RUB.
    Можно отправлять на счет и USD, но денежные средства будут автоматически конвертированы в EUR.
    PayDo может открыть счета для любых видов бизнеса, включая и рискованный, кроме Форекса.
    Можно открыть счет и на офшор, и на компанию с номиналами.
    Три группы тарификации клиентов платежной системы: ЕС-клиенты, не-ЕС, высокорискованные.
    Стоимость открытия счета по группам: 0, 500 EUR, 1000 EUR
    Обслуживание учетной записи в месяц: 30 EUR, 100 EUR, 200 EUR
    Наша компания может оказать помощь в открытии счета в PayDo.

  • Paysera

    PaySera
    Можно сказать, что самая известная платежная система.
    Присваивает индивидуальные IBAN номера счетов клиентам.
    Открытие счета для международных компаний стоит 100 EUR, ежемесячное обслуживание 10 EUR.
    SEPA перевод — 5 EUR. SWIFT перевод — 30 EUR. Внутренний перевод — 1 EUR
    Возможны переводы в WebMoney.
    Есть мобильное приложение.
    Выпускаются платежные карточки, но высылаются только по ЕС.
    Paysera Checkout — модель для электронной коммерции, позволяющий принять оплату через банк, банковской картой, наличными или непосредственно переводом со счета Paysera.
    Для открытия счета международная компания не должна иметь номинальных директоров и акционеров (партнеров).
    Бенефициар должен быть виден через сайт государственного реестра компаний или указан в выписке из реестра предприятий.
    Мы рекомендуем партнерство LP в Шотландии, без номиналов, где в PSC прописан сам бенефициар.

  • LeoPay

    Одна из самых известных платежных систем.
    Компания LEOPAY LTD зарегистрирована в Великобритании.
    Сотрудничает с болгарской ICard.
    Открываются счета формата IBAN для физических и для юридических лиц.
    Счета могут быть открыты в следующий валютах: EUR, GBP, BGN, CHF, JPY,RON, HRK, CZK, PLN.
    Счета полноценно работают как на вход, так и на выход.
    Стоимость SEPA перевода — 3 EUR.
    Стоимость внутреннего перевода — 1%.
    Дневной лимит составляет 40 000 евро и месячный 160 000 евро.
    Выпускаются платежные карты.
    Дневной лимит карты для снятия в банкомате составляет 2 000 евро и месячный 15 000 евро.
    Дневной лимит для POS терминала — 20 000 евро и месячный 50 000 евро.
    Дневной лимит оплаты в интернете составляет 5 000 евро и месячный 50 000 евро.

    Для евро расчетов, LeoPay наиболее продвинутая платежная система, так как позволяет получать/переводить и из/в страны не входящие в зону SEPA. В большинство платежных систем позволяют перечислять евро только в зоне SEPA (страны ЕС, Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Монако, Сан-Марино). LeoPay может переводить евро и через SWIFT за пределами SEPA.

    Возможно пополнение счета с заранее авторизованных платежных карт.

    При открытии счета проводится видео-чат, через мобильное приложение.
    Тарифы.
    Для открытия счета рекомендуем зарегистрировать партнерство LP в Англии, с номиналами.

  • Bilderlings

    Bilderlings предлагает расчеты в EUR, USD, GBP. Присваивает индивидуальный IBAN, для расчетов в EUR в системе SEPA. Расчеты через SWIFT ведутся через расшаренный счет.
    Стоимость открытия счета – 800 EUR. Ежемесячное обслуживание – 200 EUR. Стоимость платежа до 50 000 EUR — 45 EUR.
    Может быть выпущена платежная карта – MasterCard.
    Возможность Интернет-эквайринга.
    Есть Open API.

  • Payoneer

    Штаб – квартира в США.
    Счета как для физических лиц, так и для юридических. Компания предоставляет первоклассные реквизиты, для получения перечислений в USD (только из США), EUR (только от европейских банков), и GBP (только из Великобритании).
    Перечисление со счета возможны только на счет клиента в другом банке.
    Payoneer эмитирует карты в USD, EURO и GBP.
    Средства могут зачисляться из Payoneer на счета украинского Приватбанка, Аваль, Укрсиббанка, Монобанка в гривнях, и на счета целого ряда российских банков в рублях.
    Возможно прямое зачисление средств на Payoneer из Dailymotion, Amazon, iStockphoto, Elance, Google, 99designs, Welocalize, Fiverr, 123rf, Digital River, Quantium Solutions, uShip, Airbnb, Getty Images, и Upwork.
    Поддержка русского языка.
    Есть мобильное приложение.

  • EUROPAY S.R.O.

    Головной офис в Чехии. Имеет SWIFT и IBAN код.
    Работает в том числе и с офшорными компаниями.
    EUROPAY обслуживает и рискованный бизнес. Открывает и мерчант счета, для приема кредитных карт.
    Выпускает карты.
    Стоимость открытия счета 800, 1600 и 3000 EUR, в зависимости от рискованности бизнеса клиента.
    Сборник тарифов.
    EUR платежи идут через SWIFT, а не SEPA.

  • HOLVI

    Платежная компания зарегистрированная в Финляндии.
    Открывает счета предприятием, зарегистрированным в Австрии, Бельгии, Эстонии (E-резидентам), Финляндии, Франции, Германии, Ирландии, Италии, Нидерландов.
    Стоимость обслуживания от 9 EUR в месяц до 98.
    Клиентам присваиваются IBAN счета для расчетов через SEPA.
    Holvi эмитирует карты Visa и Mastercard.
    Есть мобильное приложение.

Платежные системы, это не полноценные банки. Они не открывают полнофункциональных счетов для своих клиентов. Их решения являются компромиссными.
Платежные системы вряд ли подойдут для хранения средств.
С другой стороны, они могут оказаться новыми и эффективным средствами проведения платежей для мелких и средних компаний, занимающихся Интернет – коммерцией или другим бизнесом.

Комментарии (42 ) на "Платежные системы в офшорном бизнесе"

  1. Руслан:

    Добрый вечер, а возможно ли открыть на британское LP счет в платежной системе TransferWise? При этом, с номинальными партнерами.

  2. BobbyBoy:

    Bilderlings — шарашкина контора. Не рекомендую

  3. Для торговли с Китаем — https://www.ibsettle.com

  4. Не дешевый платежный сервис. В Договоре об Обслуживании появился вот такой пункт: A section discussing the non-compliance fee, equal to €50,000, has been included. Скромно и со вкусом!

Отправить комментарий