Платежные системы в офшорном бизнесе

Кратный обзор платежных систем относительно ведения международного бизнеса. Сравнительная характеристика некоторых платежных систем.

Первоначально платежные системы (Payment Service Provider) были созданы для частных лиц, получающих небольшие вознаграждения из-за границы. В связи с массовым закрытием банковских счетов в Прибалтике для нерезидентов и всевозрастающими сложностями работы с банками других стран, некоторые предприниматели смотрят в сторону открытия корпоративных счетов в платежных системах.

Под платежными системами мы понимаем финтех компании, занимающиеся предоставлением нео-банковских услуг и имеющие лицензии на проведения платежей в пользу третьих лиц. То есть платежная система, это банк с ограниченной функциональностью. Платежная система, не пойдет тем, кто оперирует миллионами и сотнями тысяч. Платежные системы созданы для мелкого и среднего бизнеса.

Стандартно платежные системы эмитируют платежные карточки для снятия наличных в банкоматах и для оплаты товаров и услуг.

Открытие счетов в платежных системах происходит быстрее чем в банках, и занимает до недели. Идентификация упрощённая, обычно подразумевает видеоконференцию. Оригиналы документов выслать не надо, достаточно сканированных копий.

Счета формата IBAN могут присваиваться индивидуально клиенту, а могут быть расшарены для всех клиентов. Если один счет IBAN на нескольких клиентов, то идентификация платежа происходит по идентификатору, вписанным в назначение платежа. Даже если присвоен личный IBAN счет, то платежи в ЕВРО обычно ограничены системой SEPA (ЕС и Швейцария). Платежи в долларах США очень затруднительны.

Многие платежные системы интегрируются с различными электронными деньгами и криптовалютами.

Платежными системами можно назвать компании MaxiPay, Epayments, Payoneer, Paysera, Leopay, EUROPAY S.R.O., MisterTango, HOLVI и другие.
Рассмотрим по отдельности каждую из компаний.

  • Paysera

    Штаб-квартира в Литве. Участник системы SWIFT. Присваивает клиентам номера счетов в формате IBAN для EURO платежей внутри ЕС, через SEPA.
    Позволяет делать различные расчеты в самых разных валютах.
    PaySera
    Особенностью компании является низкая стоимость переводов. Допустим, EURO перевод через SEPA стоит 0,15 EURO.
    Возможны переводы в(из) WebMoney.
    Paysera карты Visa, но отсылает их только по ЕС.
    Для открытия счета требуется собеседование через видеоконференцию.
    Поддержка русского языка.
    Есть мобильное приложение.

    Paysera сотрудничает только с компаниями, в которых можно проверить директора, код регистрации, статус и бенефициарного владельца в государственном реестре предприятий. Принимается бумажная выписка с Апостилем, выписка с электронной подписью реестра или www-адрес станицы предприятия в реестре с исчерпывающей информацией.
    Если предприятие имеет корпоративных номинальных партнеров, директоров и акционеров то вышеперечисленные правила должны использоваться и для этих компаний. Если компания имеет номиналов – офшоры, то счет не откроют, так как в реестрах, где зарегистрированы офшорные компании, данные о директорах и бенефициарах не содержатся.
    Если фирма зарегистрировано в Великобритании, то бенефициар должен быть обязательно прописан в реестре, как лицо, контролирующее компанию (PSC). На LP в Англии, в Серверной Ирландии и Уэльсе счет не может быть открыт, так как не отображается для них PSC в реестре.
    Оптимальная компания для Payseara, это партнерство LP в Шотландии, без номиналов, где в PSC прописан сам бенефициар.

    C 2018.10.01 дня в системе Paysera новые расценки:

    1. зачисление SEPA перевода на счёт +0,50 EUR
    2. осуществление SEPA перевода + 5,00 EUR
    3. осуществление очень срочного перевода + 15,00 EUR
    4. осуществление международного (SWIFT) перевода +30,00 EUR
    5. осуществление внутреннего перевода в Paysera системе +1,00 EUR
    6. Комиссионная плата за администрирование учётной записи — 10,00 EUR/мес.
  • LeoPay

    Компания LEOPAY LTD зарегистрирована в Великобритании.
    Сотрудничает с болгарской ICard.
    Открываются счета формата IBAN для физических и для юридических лиц.
    Счета могут быть открыты в следующий валютах: USD, GBP, BGN, CHF, JPY,RON, HRK, CZK, PLN.
    Счета полноценно работают как на вход, так и на выход.

    Для евро расчетов, LeoPay наиболее продвинутая платежная система, так как позволяет получать/переводить и из/в страны не входящие в зону SEPA. В большинство платежных систем позволяют перечислять евро только в зоне SEPA (страны ЕС, Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Монако, Сан-Марино). LeoPay может переводить евро и через SWIFT за приделами SEPA.

    Возможно пополнение счета с заранее авторизованных платежных карт.
    Выпускаются платежные карты.
    При открытии счета проводится видео-чат, через мобильное приложение.
    Тарифы.
    Для открытия счета рекомендуем зарегистрировать партнерство LP в Англии, с номиналами.

  • MaxiPay

    Расположена в Чехии.
    Вывод средств со счета возможен на PayPal, украинские и российские карты, и перечислением на счет.
    MaxiPay не присваивает клиентам индивидуальные номера счетов Iban.
    Пополнение счета возможно перечислением на счет или через bitcoin.
    Верификация счета возможна лично в офисе в Праге, путем зачисления средств с личного счета, или отсылки заверенных документов в адрес компании.
    Поддержка русского языка.
    Есть мобильное приложение.

  • Payoneer

    Штаб – квартира в США.
    Счета как для физических лиц, так и для юридических. Компания предоставляет первоклассные реквизиты, для получения перечислений в USD (только из США), EUR (только от европейских банков), и GBP (только из Великобритании).
    Перечисление со счета возможны только на счет клиента в другом банке.
    Payoneer эмитирует карты в USD, EURO и GBP.
    Средства могут зачисляться из Payoneer на счет украинского ПриватБанка в гривнях, и на счета целого ряда российских банков в рублях.
    Возможно прямое зачисление средств на Payoneer из Dailymotion, Amazon, iStockphoto, Elance, Google, 99designs, Welocalize, Fiverr, 123rf, Digital River, Quantium Solutions, uShip, Airbnb, Getty Images, и Upwork.
    Поддержка русского языка.
    Есть мобильное приложение.

  • MisterTango

    Мощный механизм для электронной торговли и не только.
    Открывает счета в EUR для осуществления SEPA платежей. MisterTango открывает счета как для физических, так и для юридических лиц. Есть платежные карты. Имеется API. Есть встроенная крипто биржа. Возможно подключения процессинга кредитных карт, с комиссией от 1,5% за трансакцию.

  • ePayments

    Штаб-квартира в Великобритании.
    Открывает счета в формате IBAN как для частных лиц, так и для юридических, в американских долларах, евро и российских рублях.
    Поступление евро платежей возможно через SEPA или TARGET2.
    Счета обеспечивают как полноценных ввод платежей, так и вывод.
    ePayments имеет встроенную криптобиржу (BTC, LTC, ETH).
    Работает с WebMonay, QIWI.
    Возможен вывод средств на локальные карты в России, Украине и Беларуси.
    ePayments выпускает карты.
    Есть мобильный клиент.

  • EUROPAY S.R.O.

    Головной офис в Чехии. Имеет SWIFT и IBAN код.
    Работает в том числе и с офшорными компаниями.
    EUROPAY обслуживает и раскованный бизнес. Открывает и мерчант счета, для приема кредитных карт.
    Выпускает карты.
    Высокие тарифы. На состояние 15 июня 2018 года, открытие счета – 1950 евро, дополнительная плата за открытие, при высоком риске – 4000 евро, ежемесячная плата за обслуживания от 50 евро, до 1000 евро, и т.п.
    EUR платежи идут через SWIFT, а не SEPA. EUR банк-корреспондент зарегистрирован в Азербайджане.

  • HOLVI

    Платежная компания зарегистрированная в Финляндии.
    Открывает счета предприятием, зарегистрированным в Австрии, Бельгии, Эстонии (E-резидентам), Финляндии, Франции, Германии, Ирландии, Италии, Нидерландов.
    Стоимость обслуживания от 9 EUR в месяц до 98.
    Клиентам присваиваются IBAN счета для расчетов через SEPA.
    Holvi эмитирует карты Visa и Mastercard.
    Есть мобильное приложение.

Платежные системы, это не полноценные банки. Они не открывают полнофункциональных счетов для своих клиентов. Их решения являются компромиссными.
Платежные системы вряд ли подойдут для хранения средств.
С другой стороны, они могут оказаться новыми и эффективным средствами проведения платежей для мелких и средних компаний, занимающихся Интернет – коммерцией или другим бизнесом.

Комментарии (2) на "Платежные системы в офшорном бизнесе"

  1. В процессе открытия счетов в платежных системах нам отказали:
    — Revolut
    — TransferWise
    — Sogexia

Отправить комментарий