В интервью американский эксперт Дэниел Глейзер рассказал о том, как можно контролировать «подозрительные» деньги

Хорошая репутация латвийской финансовой отрасли оказалась под угрозой из-за допущенных ошибок. В Латвии были проблемы с доступом к американскому доллару, наблюдались трудности в деятельности международной системы финансов. Если финансовому сектору Латвии удастся усовершенствовать требования, которые имеют отношение к отмыванию денег, то страна сможет предлагать услуги в международной финансовой системе. Такую информацию сообщил порталу "Delfi" Дэниел Глейзер. Этот человек является руководителем американской консалтинговой компании, которая называется "Financial Integrity Network".

Глейзер объяснил, что финансовые средства из России и ряда восточных стран должны пройти через финансовую систему. Правильное решение - направление финансового потока через страну с прозрачной банковской системой.

Биография Глейзера включает 20 лет успешной работы в казначействе Америки. Он долгое время изучал вопросы финансирования терроризма, предотвращения возможных финансовых преступлений. В 2017 году Глейзер решил уйти с поста в американском госуправлении, он возглавил известное консалтинговое предприятие. Именно "Financial Integrity Network" по приглашению ABLV Banka стала стратегическим консультантом по предотвращению легализации денежных средств, которые получены незаконным путем.

В интервью порталу "Delfi" Дэниел Глейзер рассказал о возможности латвийских банков восстановления хорошей репутации на международном финансовом рынке. Он сообщил о важных переменах в борьбе с преступлениями финансового характера, раскрыл секрет мощного влияния США на международную финансовую систему.

Почему Латвия стала в центре внимания американского финансового надзора как страна, которая не может устранить проблемы отмывания денег? Что в Латвии пошло не так?

Глейзер отвечает, что нужно усердно работать над преодолением вызовов. Так сложилось, что географически Латвия располагается в том регионе, в котором есть коррупция и организованная преступность, ряд других "высокодоходных" преступлений. Люди сделали все возможное для развития латвийской финансовой системы, но она не застрахована от рисков и незаконной деятельности. Другой вопрос заключается в том, как управляются риски, противостоит ли им международная среда, Латвия, каждый из игроков финансовой отрасли. Еще 10-15 лет назад точного понимания проблемы не было. Со временем латвийские ответственные институции, а также финансовые организации обратили внимание на важность управления такими рисками. Сложные решения не принимаются просто так, для этого требуется обдуманная стратегия. Нельзя обойтись без комплексных решений, в которые специалисты вкладывают много труда. Одна из составляющих успеха - инвестиции. Кроме того, в данной сфере требуется укрепить знания.

Без комплексного и творческого подходов Латвия не сможет решить проблему. Можно утверждать, что на уровне правительства страны и финансового сектора удается осознавать и контролировать риски. При осознании и оптимальном управлении рисков вы оказываете услуги международному финансовому сообществу. В Латвии есть финансовые потоки, которым необходимо двигаться, значит, нужно финансировать сделки. Неотъемлемой частью всего этого является система финансов. Предоставлять услуги банковским учреждениям всего мира можно только после оптимального управления рисками.

В регионе есть много денег, но сможет ли небольшая Латвия справиться с управлением такими рисками?

Глейзер отвечает, что Латвия относится к опытной юрисдикции, значит, сможет управлять рисками. Это будет сложно. Проблемы не возникли бы раньше, если процесс был бы простым. В этом деле нельзя обойтись без специальных знаний, осторожного подхода, технологий, образования и внимания. Дополнительно требуется создать культуру развития, для укрепления которой понадобится время. Никто не сможет создать подобную культуру или новый способ мышления за 24 часа. Нельзя поменять систему, просто сообщив, что нужно действовать по-другому. Для этого требуются все вышеперечисленные вещи, а также время.

Финансовая система Латвии в любом случае будет "транспортировать" денежные средства из России, стран Востока. Вопрос в том, будет ли все осуществляться по прозрачным схемам. Если Латвия не даст возможность этому финансовому потоку двигаться по прозрачным схемам, со временем он найдет непрозрачные варианты. Что может сделать Латвия? Первым делом стране нужно осознать возможные риски, найти возможность разумного управления такими рисками. Для этого нужно инвестировать деньги в образование, разрабатывать технологии и новый подход к таким вещам. При правильном подходе Латвия станет местом, в котором деньги, направленные из других стран, проходят прозрачным путем через финансовую систему. В конечном результате система укрепится, а латвийские предприниматели получат дополнительные возможности. Кроме того, будет оказана услуга международной системе финансов, потому что "подозрительные" деньги найдут к ней доступ. Оптимальный вариант - это когда денежный поток проходит через юрисдикцию, направленную на сотрудничество и действующую в рамках закона. Это прекрасная возможность для Латвии громко заявить о себе на международном финансовом рынке.

Латвийский надзор и финансовые учреждения приложили максимум усилий для предотвращения присутствия "подозрительных" денежных средств в финансовой системе? Стоит ли останавливаться на этом?

Дэниел Глейзер рассказывает о постоянной осторожности, повышенном внимании. Для латвийских органов, осуществляющих надзор над рынком финансов, вопрос остается актуальным. В ближайшем будущем надзор будет сохранять приоритет. Комиссия рынка финансов и капитала должна понимать одно: если требуется доступ к международной системе финансов, следует заботиться об этом регулярно. Латвия получила не слишком хорошую репутацию на международном рынке финансов, в результате чего за это поплатилась отрасль. В итоге был затруднен доступ к американской валюте, финансовая отрасль Латвии неправильно действовала в международной системе. Страна должна быть заинтересована в том, чтобы кардинально поменять ситуацию. Для этого требуется время, ведь за одну ночь нельзя "смыть пятна" плохой репутации.

Что касается надзора и правительства, то в таких вопросах Латвия была очень строгой и требовательной. Финансовый сектор страны должен выполнить поставленные перед ним задачи. Нужно работать над решением проблем, даже если в краткосрочной перспективе могут быть определенные неудобства, издержки. Необходимо учитывать то, что в долгосрочной перспективе будут положительные перемены, предотвращение отмывания денежных средств из издержек в прибыль. Многое зависит от финансового сектора Латвии, если он сможет предотвратить отмывание денег, тогда и бизнес в стране начнет развиваться быстрыми темпами. Люди из разных стран мира поймут, что в Латвии можно вести успешный бизнес, потому что здесь функционирует чистый финансовый сектор. Это может привлечь большое количество клиентов. В данном регионе проблематично найти место с подобными возможностями. Если говорить честно, то подобные места трудно найти в нашем огромном мире.

Какие есть проблемные зоны в Европе, которые относятся к отмыванию денег? Можно ли назвать Латвию слабым звеном в такой цепи?

Глейзер отвечает, что он не считает Латвию слабым звеном. Например, к проблематичным юрисдикциям можно отнести Кипр. Есть большое количество других финансовых систем, которые отстают от латвийской и порождают проблемы. Важный вопрос в том, хочет ли Латвия стать региональным, европейским и даже мировым лидером по ведению высоких принципов, касающихся требований соответствия, предотвращения отмывания незаконных денег.

На сегодняшний день международная финансовая система демонстрирует феномен снижения рисков. Сейчас основное внимание обращается на предотвращение отмывания средств, которые получены незаконно. Решаются вопросы о финансировании терроризма, устранении нелегальных денег. Американский финансовый надзор выступает категорически против тех глобальных банковских учреждений в США, которые допускают нарушения в своей работе. В данный момент финансовая система работает по-другому, чем пять-семь лет назад.

Латвия может стать лидером по внедрению самых высоких стандартов соответствия, но для этого нужно иметь желание что-то менять. Недостаточно того, что Латвия - это одна из стран, которая ищет ответы для подобных вопросов. Нужно четко расставить цели и сделать все для их достижения. Самый правильный подход для Латвии - лидерство и внедрение высочайших стандартов. Если страна справиться с такой непростой задачей, она получит важную роль в развитии международной системы финансов. Если Латвия придерживается другой позиции, то никакой роли в международной финансовой системе она не получит. Такой принцип относится не только к Латвийскому, но и к другим государствам. Все очень просто, такова реальность.

Дэниел Глейзер работает не первый год в финансовой отрасли. Он говорит, что ранее вводились новые принципы с участием организаций и правительств. В качестве примера можно назвать "Financial Action Task Force" (сокращенно FATF). Эта межправительственная организация занимается разработкой, внедрением международных стандартов, направленных на предотвращение отмывания преступных доходов, финансирования терроризма. Со временем все поменялось, сейчас финансовая система без участия организаций и правительств вынуждает участников придерживаться новых принципов. Самые большие банки в мире уже не хотят выстраивать деловые отношения с теми юрисдикциями, институциями, которые в дальнейшем будут создавать риски. Глобальные финансовые учреждения не заинтересованы в таком сотрудничестве, потому что они знают о негативных последствиях. В конечном результате они могут получить большие (даже миллиардные) штрафы.

Использование высоких стандартов отмывания нелегальных денег будет выгодным для латвийского финансового сектора. Сможет ли страна рассчитывать на то, что она станет региональным лидером по обслуживанию финансов? Специалисты знают, что такая роль связана с определенными рисками для Латвии. Страна вряд ли сможет контролировать эти риски.

Мы не рассматриваем такой вариант, при котором Латвия объявляет себя крупным финансовым центром. На практике известны случаи, когда внедрение мировых стандартов - это не больше, чем слова. Не подходит вариант незаконченной работы по контролированию рисков. Да, такая задача для Латвии довольно сложная, но она выполнимая.

На что идут банки? Их основная суть - управление финансовыми рисками, например, кредитным риском. Добавляется еще и устранение нелегальных денежных средств, которые могут быть выведены в офшор. Раньше банки придерживались условий, заданных правительством, с большими затратами выполняли эти условия. Часть расходов поступала на созданные финансовыми учреждения департаменты. Работа выполнялась так, что за предотвращение нелегальных денег отвечал один департамент, а интегрированный банковский бизнес просто существовал отдельно. Сейчас наблюдаются изменения, ведь основой сути банков должно стать именно предотвращение нелегальных денежных средств.

Если ситуацию рассмотреть подробно, то можно сказать, что требуется изменение бизнес-подхода. Процесс руководства банком набирает новую степень сложности. Если изменения будут проводиться максимально правильно, модель деятельности банков может стать прибыльной.

Да, подобные изменения трудноосуществимые. Если Латвия хочет внести существенный вклад в международную финансовую систему, то эти задачи нужно выполнить. Есть смысл стремиться к такой достойной цели.

Если говорить о подобных изменениях, то какие основные шаги должна выполнить Латвия, чтобы успевать за значимыми мировыми переменами?

Самой главной основой следует назвать стандарты FATF. Латвия - одна из стран-участниц ЕС (Евросоюза), поэтому она должна строго выполнять требования директив по предотвращению отмывания незаконных денег. Стандарты Евросоюза тесно связаны с мировыми аналогами, которые установлены FATF. Любая из стран мира, включая Латвию, обязательно сравнивается по стандартам FATF. В самом начале нужно выполнить такие главные стандарты.

Не так давно вместе с техническим соответствием организация FATF начала внимательно оценивать эффективность. Сейчас страны оцениваются по сути. Обращается внимание на все, включая эффективность финансовой системы. Такой элемент перемен имеет большое значение.

Эта индустрия развивается с использованием новых технологий. С помощью машинного обучения, искусственного интеллекта финансовые учреждения будут анализировать сделки клиентов, укреплять позиции, смогут следить за подозрительной активностью. Применение новых технологий - дополнительная возможность для банков понимать своих клиентов лучше. Сейчас на это требуется много времени, большие суммы финансов. Объясняется все просто, ведь для внедрения новых технологий нужны дополнительные инвестиции.

В мировом сообществе за последние годы вызывают опасения те затраты, которые направлены на предотвращение отмывания денег. Затраты действительно большие, потому что для этого приходится задействовать людские ресурсы в огромном количестве. В дальнейшем повысить эффективность работы помогут новые технологии. Первенство в этой отрасли может занять Латвия, при правильном подходе к делу она продемонстрирует миру, как новейшие технологии влияют на улучшения.

Будет ли затруднена деятельность финансовых преступников с использованием новых систем информационных технологий? Сумеют ли они найти другие пути для обхода новых систем?

Дэниел Глейзер уверен, что финансовые преступники будут всегда, они смогут найти пути для обхода самых новых систем. Нужно сделать все возможное для того, чтобы незаконные финансовые потоки стали затруднительными и дорогими. Эту цель можно осуществить.

Другая цель - защита целостности международной системы финансов. Понятно, что она не может быть идеальной, ведь все, в чем задействованы людские ресурсы, не является полноценным. При построении и сохранении целостной системы создаются чистые способы ведения бизнеса. Выгоду от этого получают все, включая бизнес и страны.

Внедрение регулирования предотвращения отмывания нелегальных денег полностью уничтожит финансовую преступность. Чтобы устранить финансирование терроризма и организованную преступность, нужно приложить максимум усилий. Международное сообщество, правительства должны сделать много шагов. Важной частью борьбы является и финансовый сектор.

Сейчас банковская система все больше регулируется. Будут ли финансовые преступники уходить из банковской в другие отрасли? Развиваются новые решения, основой которых являются технологии. Главное заключается в том, чтобы правительства при борьбе с незаконными денежными потоками не акцентировали внимание только на банковских учреждениях. Взять хотя бы стандарты FATF, которые относятся к банкам и небанковским финансовым организациям.

При любом варианте борьбы с нелегальными денежными потоками необходимо рассматривать все пути, которые финансовые преступники планируют использовать для перемещения средств. С помощью технологий правительства, финансовые институции имеют возможность делать все правильно. Эти же технологии используют преступники для того, чтобы воплотить в реальность свои планы. Правительства обязательно должны принимать во внимание криптовалюты. Им необходимо убедиться в том, что требование и регулирование относится к новым формам осуществления финансового посредничества. Сомнительные сделки будут дальше проводиться, если все внимание обращать только на банковский сектор.

Это одна из причин того, почему подобные вопросы продолжают быть интересными. Постоянно происходит развитие, какие-то перемены.

Можно ли говорить о возможности исключения из системы финансов так называемых "налоговых раев" и регионов с фиктивными предприятиями? Почему такие территории не закрываются?

Подобные территории существуют, и это проблематичный вопрос. Есть много причин существования регионов с фиктивными корпорациями. Даже на международном уровне нет точного мнения о подходе к регулированию фиктивных предприятий. Если говорить откровенно, то Америка в этом плане сильно отстает. Мы продолжаем активно бороться за внедрение законодательной базы, которая требует от наших организаций большой открытости. Этот вопрос остается сложным даже для США - страны, которая по мнению Глейзера относится к наиболее развитым и эффективным государствам мира в борьбе с отмыванием нелегальных денег. Не стоит думать, что решение данного вопроса можно откладывать в "долгий ящик".

Почти неразличима разница между "налоговым раем" и местом для отмывания нелегальных средств. Возможно, этой разницы вовсе не существует. Другой формой осуществления незаконной финансовой деятельности является уклонение от уплаты любых налогов. Недостаток прозрачности, отсутствие международного сотрудничества - вот основные характеристики вышеперечисленных схем.

Страны, в которых ведется непрозрачная деятельность и государства, которые способствуют этому, необходимо идентифицировать и своевременно привлекать к ответственности. Внедрить такой подход к делу достаточно сложно. Организация FATF трудиться над этим около двадцати лет, она создает свои "черные списки" стран, которые не принимают участие в борьбе с отмыванием денежных средств и не противостоят финансированию терроризма. К "налоговому раю" пытались применить подобные меры на международном уровне, но результаты получились разными.

Евросоюз не так давно проявил инициативу, опубликовал собственный список стран, которые относятся к "налоговому раю". Будем наблюдать за результатами этой инициативы. Можно бесконечно составлять "черные списки" стран, но гораздо сложнее достичь позитивных результатов в борьбе с незаконным отмыванием денег. Это вызов для Евросоюза, остается только дождаться результатов.

Еще один немаловажный аспект для банковского сектора - списки международных санкций. Как не упустить текущие события в такой сфере?

Это важная составляющая международного финансового бизнеса. Банкам необходимы эффективные и современные решения, которые исключают возможность деловых отношений с субъектами, включенными в санкционный список. Разумеется, это относится к банкам, которые хотят стать частью международной системы финансов.

Система санкций меняется и усложняется. Одни санкции распространяются на Иран, Россию, Северную Корею, Венесуэлу. Есть еще индивидуальные санкции, которые связаны с организованной преступностью и терроризмом. Все достаточно сложно.

Самое главное в том, что банки не должны интересоваться сотрудничеством с подозрительными клиентами. Финансовые учреждения должны сделать это для себя, потому что они не могут способствовать ядерной политике Северной Кореи.

Чтобы избежать серьезных последствий, нужно просто соблюдать режим санкций. Власти США строго следят за нарушениями режима санкций. Штрафы, которые Америка уже применила к финансовым институциям, исчисляются большими суммами. Если банкам нужен постоянный доступ к американскому доллару, они должны позаботиться об ответственном бизнес-подходе. Этот бизнес-подход обязательно должен контролировать риски, связанные с санкциями. Все сложно, но в противном случае можно было бы заявить, что бизнеса с Северной Кореей просто не существует.

Важный экономический, финансовый партнер Северной Кореи - это Китай. Все хотят продолжать сотрудничество с Китаем, а санкций против него нет. Дэниел Глейзер не считает, что с Китаем нужно прекращать сотрудничество. Необходимо учитывать, что при ведении бизнеса с Китаем возникает большой риск соприкосновения с Северной Кореей. Это правило работает и с Россией. Вопрос сложный, его можно отнести к политическим.

Но это также и политический вопрос?

Политическими следует назвать причины возникновения и существования программ санкций, причины внесения отдельных стран в "черный список". Любые санкции используются мировым сообществом для разрешения кризисных ситуаций. Это может быть украинский Крым, ядерная политика Северной Кореи или Иран, Сирия, другие страны. Санкции - сложный инструмент, который применяют многие государства, включая США, для решения важных политических проблем.

Со стороны перспектив банковских учреждений этот вопрос нельзя назвать политическим. Если банки нацелены на работу в международной системе финансов, они должны обращать пристальное внимание на программу санкций.

Вы говорили о значении чистого бизнеса для доступа к валюте США. Банки, которые обеспечивают взаимодействие в целях снижения рисков, не хотят сотрудничать с небольшими регионами. Латвия относится к малым государствам, и этот вопрос вызывает определенные сложности.

Сейчас в международной финансовой системе наблюдается снижение рисков. Причины возникновения данного феномена довольно разные, одна из них - то, что строгий финансовый надзор и министерство юстиции США пристально следят за американскими банками. В случае нарушений к финансовым учреждениям применяются большие штрафы. Банки больше не хотят вести бизнес в проблемных регионах. Это стало причиной сужения соответствующих отношений во многих секторах. Результатом таких перемен можно назвать и позитивные, и сомнительные приобретения.

По разным причинам Латвийское государство испытало последствия снижения рисков. Первая причина - не слишком хорошая репутация страны, на которую сильно повлияла местная бизнес-деятельность. Вторая причина - региональное местоположение Латвии. Эта страна должна ответить на вызов правильно, снова получить доверие. Путем смены реальности удастся поменять представление о Латвии. Речь не идет о публичных отношениях. Изменить ситуацию можно только с помощью настоящих перемен. Латвия должна продемонстрировать мировому сообществу, что она предпринимает шаги, которые необходимы для контролирования рисков. Только при таких обстоятельствах Латвия сможет стать местом, в котором захотят вести бизнес мировые финансовые институции. Страна должна доказать, что она действует прозрачно. В этом регионе практически нет мест, в которых есть подобные возможности.

Американский доллар - мировая валюта. Сейчас во всем мире наблюдается смещение векторов власти. Как все будет развиваться дальше? Возможен ли такой вариант, что доллар США потеряет важное значение, а работа, направленная на снижение уровня финансовых преступлений, будет напрасной?

Никто не скажет точно, как будет выглядеть наш мир через пятьдесят лет. Дэниел Глейзер уверен в стабильности доллара, потому что в ближайшем будущем этой валюте нет никаких жизнеспособных альтернатив.

Таким законам придется следовать всегда?

Понятно одно: действия Америки обязательно должны быть ответственными. Доллар не теряет популярность по причине стабильности, жизнеспособности своих хозяев. Америка имеет большое влияние на условия международной системы финансов. Так будет продолжаться и дальше, если США смогут поддерживать этот образ. Следует учитывать, что на правила международной финансовой системы имеют влияние не только американские организации. Это и G-20, и МВФ, и Базельский комитет, и организация FATF. Не совсем правильно полагать, что только Америка влияет на международную систему финансов. Работая в казначействе США, Глейзер рад был бы диктовать условия, но его многолетний опыт подтверждает, что дела обстоят гораздо сложнее.

Необходимо признать, что Америка имеет возможность определять такие правила, которые требуется соблюдать для получения доступа к ее системе финансов. США не будут действовать самовольно, безответственно либо вовсе раздражительно. Каждый ход продуман до мелочей. При реализации своих интересов Америка действует ответственно и аргументированно. США всегда учитывают мнения друзей и партнеров во всем мире.

Латвию можно назвать хорошим партнером?

Да, Латвия является хорошим партнером США.

Отправить комментарий