Платежные системы в офшорном бизнесе

Платежные системы как финансовых инструмент для офшорных и оншорных компаний. Сравнение и краткие характеристики.

Первоначально платежные системы (Payment Service Provider) были созданы для частных лиц, получающих небольшие вознаграждения из-за границы. В связи с массовым закрытием банковских счетов в Прибалтике и на Кипре, и всевозрастающими сложностями работы с банками других стран, некоторые предприниматели смотрят в сторону открытия корпоративных счетов в платежных системах.

Под платежными системами мы понимаем финтех компании, занимающиеся предоставлением нео-банковских услуг и имеющие лицензии на проведения платежей в пользу третьих лиц. То есть платежная система, это банк с ограниченной функциональностью. Платежная система, не пойдет тем, кто оперирует миллионами и сотнями тысяч. Платежные системы созданы для мелкого и среднего бизнеса.

Есть целесообразность открытия дополнительных счетов в платежных системах для крупного бизнеса. Через эти счета могу проводиться мелкие и массовые операции, могут быть полученные платежные карты.

Стандартно платежные системы эмитируют платежные карточки для снятия наличных в банкоматах и для оплаты товаров и услуг.

Для работы с платежной системой достаточно установить мобильное приложение. Можно управлять счетами и через сайт платежной системы.

Открытие счетов в платежных системах происходит быстрее, чем в банках. Идентификация упрощённая, обычно подразумевает видеоконференцию. Оригиналы документов выслать нет необходимости, достаточно сканированных копий. Нет никакого смысла использования посредников для помощи в открытии счетов в платежных системах, кроме консультирования в период анкетирования. Наша компания консультирует, например, своих клиентов на безвозмездной основе.

Обычно клиенту присваивается единоличный номер счета в формате IBAN для расчетов в EUR, по системе SEPA. SEPA позволяет рассчитываться между странами ЕС, включая Норвегию, Исландию, Лихтенштейн и Швейцарию. Расчеты в EUR за пределами SEPA возможны через счет самой платежной системы, где идентификация платежа происходит по идентификатору, вписанным в назначение платежа. Расчеты в USD обычно невозможны.

Некоторые платежные системы интегрируются с различными электронными деньгами, криптовалютами и шлюзами для снятия денежных средств с платежных карт клиентов в онлайне.

Платежными системами можно назвать компании PayDo, Bilderlings, Payoneer, Paysera, PaySend, EUROPAY S.R.O., HOLVI и другие.
Рассмотрим по отдельности каждую из компаний.

• PayDo.

  Предоставляет выделенный IBAN счет, работающий и по SEPA, и по SWIFT.
  Основные валюты счета: EUR, GBP, RUB.
  Можно отправлять на счет и USD, но денежные средства будут автоматически конвертированы в EUR.
  PayDo может открыть счета для любых видов бизнеса, включая и рискованный, кроме Форекса.
  Можно открыть счет и на офшор, и на компанию с номиналами.
  Три группы тарификации клиентов платежной системы: ЕС-клиенты, не-ЕС, высокорискованные.
  Стоимость открытия счета по группам: 0, 500 EUR, 1000 EUR
  Обслуживание учетной записи в месяц: 30 EUR, 100 EUR, 200 EUR
  Наша компания может оказать помощь в открытии счета в PayDo.

• Paysera

  
  Можно сказать, что самая известная платежная система.
  Присваивает индивидуальные IBAN номера счетов клиентам.
  Открытие счета для международных компаний стоит 100 EUR, ежемесячное обслуживание 10 EUR.
  SEPA перевод — 5 EUR. SWIFT перевод — 30 EUR. Внутренний перевод — 1 EUR
  Возможны переводы в WebMoney.
  Есть мобильное приложение.
  Выпускаются платежные карточки, но высылаются только по ЕС.
  Paysera Checkout — модель для электронной коммерции, позволяющий принять оплату через банк, банковской картой, наличными или непосредственно переводом со счета Paysera.
  Для открытия счета международная компания не должна иметь номинальных директоров и акционеров (партнеров).
  Бенефициар должен быть виден через сайт государственного реестра компаний или указан в выписке из реестра предприятий.
  Мы рекомендуем партнерство LP в Шотландии, без номиналов, где в PSC прописан сам бенефициар.

• PaySend

  PaySend основана предпринимателем Абдулом Абдулкеримовым
  Позволяет проводить расчеты через SEPA и не только…
  Примерные средние тарифы:
  Открытие счета 300 EUR
  Обслуживание счета 30 EUR
  Исходящие
  Международный перевод 30 EUR
  Европейски перевод 5 EUR
  Входящие
  Международный перевод – 3 EUR

• Bilderlings

  Bilderlings предлагает расчеты в EUR, USD, GBP и RUB. Присваивает индивидуальный IBAN, для расчетов в EUR в системе SEPA. Расчеты через SWIFT ведутся через расшаренный счет.
  Стоимость услуг зависит от степени риска организации. Открытия счета 150 EUR – 2000 EUR (стандартная комиссия для международного клиента — 1000 EUR). Ежемесячное обслуживание 100 – 200 EUR.
  Работает на все европейские юрисдикции и классические офшоры. Работает с логистическими, транспортными, торговыми компаниями, а также с форексом, криптовалютой, дэйтингом, геймингом, гэмблингом.
  Нет лимитов на платежи и оборот.
  При наличии всех необходимых документов открытие счёта в течении 1-2 дней, индивидуальное обслуживание клиента через собственного менеджера.
  Есть мобильное приложение.
  Может быть выпущена платежная карта – MasterCard.
  Возможность Интернет-эквайринга.
  Есть Open API.

• Payoneer

  Штаб – квартира в США.
  Счета как для физических лиц, так и для юридических. Компания предоставляет первоклассные реквизиты, для получения перечислений в USD (только из США), EUR (только от европейских банков), и GBP (только из Великобритании).
  Перечисление со счета возможны только на счет клиента в другом банке.
  Payoneer эмитирует карты в USD, EURO и GBP.
  Средства могут зачисляться из Payoneer на счета украинского Приватбанка, Аваль, Укрсиббанка, Монобанка в гривнях, и на счета целого ряда российских банков в рублях.
  Возможно прямое зачисление средств на Payoneer из Dailymotion, Amazon, iStockphoto, Elance, Google, 99designs, Welocalize, Fiverr, 123rf, Digital River, Quantium Solutions, uShip, Airbnb, Getty Images, и Upwork.
  Поддержка русского языка.
  Есть мобильное приложение.

• EUROPAY S.R.O.

  Головной офис в Чехии. Имеет SWIFT и IBAN код.
  Работает в том числе и с офшорными компаниями.
  EUROPAY обслуживает и рискованный бизнес. Открывает и мерчант счета, для приема кредитных карт.
  Выпускает карты.
  Стоимость открытия счета 800, 1600 и 3000 EUR, в зависимости от рискованности бизнеса клиента.
  Сборник тарифов.
  EUR платежи идут через SWIFT, а не SEPA.

• HOLVI

  Платежная компания зарегистрированная в Финляндии.
  Открывает счета предприятием, зарегистрированным в Австрии, Бельгии, Эстонии (E-резидентам), Финляндии, Франции, Германии, Ирландии, Италии, Нидерландов.
  Стоимость обслуживания от 9 EUR в месяц до 98.
  Клиентам присваиваются IBAN счета для расчетов через SEPA.
  Holvi эмитирует карты Visa и Mastercard.
  Есть мобильное приложение.

Платежные системы, это не полноценные банки. Они не открывают полнофункциональных счетов для своих клиентов. Их решения являются компромиссными.
Платежные системы вряд ли подойдут для хранения средств.
С другой стороны, они могут оказаться новыми и эффективным средствами проведения платежей для мелких и средних компаний, занимающихся Интернет – коммерцией или другим бизнесом.